家計簿のすすめ14 2016年の我が家の流動資産ポートフォリオ –住宅ローン返済により現預金比率の低下。2017年の戦略は？
もりかずお
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私は、18年ほど前より家計簿を作っています。で、12月31日は決算日として、自分の資産や負債を取りまとめてきました。今回は、ここ4年間の流動資産の推移をお伝えします。
なお、次回の記事で、我が家のBS、バランスシートもお伝えしたいと思います。
我が家の流動資産は、大きく分けて、現預金、外国の株式を買うために外貨にしている預金、金の積立、株式、個人年金で構成されています。ここ数年は、金現物は全て売っぱらってしまったので、残高はありませんが。
2013年は、このあと4年に比べて現預金の比率が高かったです。
2014年になると、米ドルを溜め込んでいましたね。
2015年は、比較的に前年と変わらない構成となっています。ただ、株式の比率がかなり上がってきました。
昨年は、かなり株式の割合が高まりました。NISAの利用が進みました。
また、今回の話題の流動資産以外に、住宅ローン、つまり負債を完済するために現預金を回しましたので、現預金（外貨含む）の比率が下がった要因となっています。
また、個人年金は毎月1万5千円を積み立てています。この個人年金は優秀で、毎月1万5千円の30年の積み立てで、元本700万円くらいが、1700万円くらいで返ってくるものです。年利は3%です。バブル崩壊直後に契約したものです（当時は保険屋のおばさんに勧められたのを買っただけですが、笑）。
やはり投資は時間を見方につけて、複利の効果を最大限引き出すのが重要ですね。
なお、確定拠出年金は、昨年2016年5月24日に「確定拠出年金法等の一部を改正する法律」の法律改正で、劇的に良い商品となりました。詳細は、下記の厚生労働省のページを参照。
「厚生労働省 平成２９年１月から、iDeCo（イデコ）/個人型確定拠出年金の加入者の範囲が拡大します」
この話題は別途、記事を書きたいと思います。
最後に、以上のような流動資産の経緯を踏まえ、2017年のポートフォリオ戦略ですが、今年からは住宅ローンの負担がなくなります。それを鑑み、
- より安定的でバランス重視、しかも利回りの良い商品を選択→海外の低コストETFの割合を増やす
- 円高での海外通貨の購入、株安での株式会社の購入をすすめる
- 配当の増加を目指す
- 寄付額の増加も検討する
この記事のまとめ：
- ここ4年の流動資産のポートフォリオはあまり変化がない
- 昨年は住宅ローン返済もあり、現預金比率が低下した
- 確定拠出年金は制度の変更もあり、今後は利用を検討すべし
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